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Recientemente la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF) dio a conocer los resultados de su evaluación anual con respecto a las tarjetas de crédito otorgadas por los principales bancos del país.
Evaluación
En total fueron evaluadas 14 instituciones financieras en dos etapas: en la primera se analizaron los documentos e información que utilizaron los bancos con los usuarios, que cumplan con la normatividad, así como la información disponible en su página de internet, en publicidad y folletos informativos, mismos que se busca que no crean confusiones en la población.
En la segunda etapa, mediante los Programas de Cumplimiento Forzoso, el objetivo principal fue que las instituciones llevaran a cabo los cambios solicitados en base a la primera etapa, evaluación que se realizó de acuerdo con la entrega de documentos que evidenciaran dicho cumplimiento.
Mejor evaluadas
De acuerdo a la primera y segunda evaluación, los resultados fueron los siguientes:
| No. | Institución | Primera evaluación | Segunda evaluación |
|---|---|---|---|
| 1 | HSBC | 10.00 | 10.00 |
| 2 | Banco Regional | 10.00 | 10.00 |
| 3 | Banorte | 9.00 | 10.00 |
| 4 | Banco Azteca | 8.00 | 10.00 |
| 5 | Banco del Bajío | 7.80 | 10.00 |
| 6 | Banco Invex | 7.20 | 10.00 |
| 7 | Scotiabank | 8.00 | 8.60 |
| 8 | Afirme | 7.80 | 8.50 |
| 9 | BanCoppel | 7.40 | 7.40 |
| 10 | Santander Consumo | 6.50 | 6.90 |
| 11 | BBVA | Reprobada | 10.00 |
| 12 | Inbursa | Reprobada | 9.60 |
| 13 | Banamex | Reprobada | Reprobada |
| 14 | Mifel | Reprobada | Reprobada |
Las instituciones mejor evaluadas en 2022 fueron HSBC y Banco Regional (BANREGIO), obteniendo la máxima calificación en ambas evaluaciones. Por otro lado, instituciones como Banorte, Banco Azteca, Banco de Bajío e Invex no obtuvieron la mejor calificación en la primera etapa, sin embargo, en el segundo proceso de evaluación lograron corregir los señalamientos de la Condusef y de esta manera mejoraron su evaluación.
Instituciones como Scotiabank, Afirme, Bancoppel y Santander lograron mejorar su evaluación de una etapa a otra, sin embargo, siguen teniendo temas pendientes de resolver por lo que aún se encuentran lejos de obtener la mejor calificación.
Finalmente, los bancos BBVA e Inbursa obtuvieron calificación reprobatoria en la primera etapa y lograron reponerse significativamente para la segunda evaluación mientras que Banamex y Mifel reprobaron en su totalidad el proceso, lo que las coloca como las peor evaluadas del 2022.
Criterios de evaluación
Algunos de los criterios de evaluación fueron: revisión del contrato de adhesión esperando que este cumpla con el consentimiento expreso del usuario, montos y periodicidad de comisiones. También se evalúa que la caratula contenga leyendas sobre riesgos aplicables al producto y que se establezcan los conceptos, montos y periodicidad de las comisiones de manera adecuada. En los estados de cuenta se revisó que indicara el número de mensualidades de las promociones a plazo y descripción de cada cargo y abono.
Finalmente, en la pagina de internet de cada institución se revisó que la información fuera congruente con el contrato, se señalara adecuadamente el Costo Anual Total (CAT) de la tarjeta, los datos de la empresa y se indicara las leyendas sobre los riesgos que no son aplicables al producto.
Sin duda, los resultados de la evaluación son interesantes y esta información se vuelve una herramienta muy importante a la hora de tomar decisiones sobre qué tarjeta de crédito elegir y con qué institución financiera firmar un contrato. ¿Qué opinas?, ¿tienes alguna tarjeta de crédito con alguno de estos bancos?, ¿Cuál ha sido tu experiencia? Aquí puede dejarnos tus comentarios y compartirnos tus experiencias utilizando este tipo de productos.
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