El pasado lunes 28 de noviembre se realizó el panel “Open finance y crédito: ¿Qué podemos esperar?” organizado por Belvo en colaboración con BBVA y en dónde participaron los expertos Andrés Corona Juárez de Nacional Monte de Piedad, Manuel Becerril de Aplazo, Sergio Torres Lebrija de BBVA y Alejandro Servín y Sebastián De Lara Gomis de Belvo.
El evento tuvo como objetivo compartir experiencias, ideas y comentarios sobre el futuro de la inclusión financiera en México, en específico del crédito, sus principales retos y las soluciones que se están desarrollando en la industria financiera.
Para iniciar, Sergio Torres Lebrija de BBVA compartió su análisis con respecto al estado actual de la inclusión financiera en México destacando dos puntos importantes: una baja bancarización de la población y la economía informal, siendo las principales áreas de oportunidad para que la banca y las Fintechs ofrezcan soluciones crediticias.
“En México, el 85% de las operaciones por debajo de los $500 pesos se hacen en efectivo” mencionó Sergio Torres Lebrija.
La principal consecuencia es que las instituciones financieras no cuentan con información suficiente, y en algunos casos ninguna referencia, para ofrecer algún tipo de crédito a personas físicas y pequeños negocios que desean adquirir capital de trabajo para ampliar sus operaciones.
Complementando el análisis, Andrés Corona indicó que en la actualidad Nacional Monte de Piedad enfrenta el reto de ofrecer financiamiento a un sector de la población que en gran medida no cuenta con medios formales para comprobar ingresos y que utiliza el efectivo como principal medio de pago, lo que dificulta la tarea de evaluación de riesgo y capacidad de pago de los clientes, además, de agravar probabilidad de fraude.
“Hay que encontrar medios alternos para evaluar a nuestros clientes y saber qué potencial tienen” indicó Andrés Corona.
En este contexto, una de las soluciones que se planteó es la información alternativa o el Open Banking, que consiste en un modelo que facilita el intercambio de información entre todos los tipos de instituciones financieras con la finalidad de ofrecer productos personalizados a cada cliente y que exista una mayor innovación y colaboración en la industria financiera.
¿Cuál es el futuro del crédito en México?
Manuel Becerril mencionó que a través del Open Banking se pueden conocer distintas variables que ayudan a evaluar el perfil de sus clientes de manera precisa y en un menor tiempo sin consultar necesariamente el historial crediticio, por ejemplo, conociendo los bienes o activos con los que cuenta una persona o incluso el historial de pago de algunos servicios como el recibo de luz, agua, internet o plan telefónico.
Por otro lado, Sebastián de Lara recalcó que a través del Open Banking y la información alternativa se puede hacer más eficiente el proceso de evaluación de los clientes, y sobre todo, saber eficazmente si la información proporcionada es verídica por lo que será más sencillo detectar fraudes y evitar problemas de impago.
Otro de los temas relevantes fue la hiperpersonalización de los productos financieros en un futuro próximo, ya que conectar cuentas, además de utilizar inteligencia artificial, da la posibilidad de poder encontrar y categorizar conductas y patrones de gasto más detalladas de cada cliente, lo que podría permitir ofrecer productos y servicios cien por ciento personalizados, de acuerdo a Sebastián Lara.
Lectura recomendada:
Open Finance: ¿qué es y cómo funciona? by Belvo
https://belvo.com/es/blog/open-finance-que-como-funciona/#de-open-banking-al-open-finance
