Pensar en el futuro tal vez sea una de las cosas que más nos inquiete, sobre todo, sí nos enfocamos en nuestra vejes y retiro. Actualmente nuestra legislación ha tenido cambios importantes en esa materia, además de eso, los cambios económicos nos pueden llevar a reflexionar sobre a profundidad sobre cómo alcanzar una vejez digna.
Al respecto, Catalina Clavé, Directora de Vifaru Casa de Bolsa, nos comparte su opinión y visión para afrontar esta situación y trazar una ruta que nos ayude a tener claro por dónde podemos empezar a cambiar nuestra situación.
Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), más del 50% de los mexicanos podrían no tener dinero ahorrado para su retiro.
Si bien, existen diversas razones por las que más de la mitad de la población no cuenta con un plan financiero para el retiro, algunas de las principales barreras son la falta de conocimiento sobre cómo iniciar y pensar que se necesitan tener grandes cantidades de dinero”, aseguró Catalina Clavé, Directora de Vifaru Casa de Bolsa.
¿Cómo empezar un plan para el retiro?
Por estas razones, para comenzar con un plan, es necesario tomar en cuenta los siguientes consejos, de acuerdo con Catalina Clavé:
- Independientemente de la edad o ingresos, el primer paso es comprender que un plan financiero debe adaptarse a las necesidades y posibilidades personales.
- El segundo paso clave, es desarrollar el hábito del ahorro. Afortunadamente, la era digital ha facilitado el acceso a cuentas de ahorro que ofrecen tasas de interés superiores a la inflación, promoviendo un ahorro efectivo y rentable.
- Posteriormente, a partir del ahorro recurrente, se puede crear un plan de inversión a largo plazo. Para esto, las variables que se deben considerar son la cantidad disponible para invertir, los objetivos financieros que se tengan, el plazo de inversión, la tolerancia al riesgo y la rentabilidad esperada, es decir, las ganancias realistas que se tengan en mente.
- Con la facilidad e inclusión digital, muchas personas pueden acceder a plataformas de inversión como Flink para comenzar desde montos bajos. No obstante, antes de comenzar a invertir es recomendable investigar, ya sea de manera autodidacta, o con especialistas sobre cómo hacerlo. Actualmente, hay muchos recursos de educación financiera gratuitos y de calidad en internet.
- Dentro del plan que se decida, se sugiere incluir diferentes productos financieros para diversificar el riesgo de la inversión y abarcar diferentes mercados, como la bolsa de valores y los instrumentos de deuda. Los instrumentos de bajo riesgo como los CETES o bonos gubernamentales a mediano y largo plazo son componentes comunes que muchos inversionistas consideran en los planes financieros. Asimismo, existen ETFs que ofrecen acceso a una gran variedad de activos de diversos sectores y también pueden ser una opción viable para principiantes.
- La clave para asegurar un retiro digno es la constancia en el ahorro y la inversión. No importa si en ocasiones se aporta menos de lo habitual, lo fundamental es mantener el hábito y cumplir con el compromiso a largo plazo.
- Un error común al comenzar invertir, es esperar resultados inmediatos. En el caso de las inversiones reguladas y seguras, usualmente las ganancias que se obtienen son visibles a mediano y largo plazo. La clave reside en la paciencia, la constancia y evitar decisiones impulsivas por miedo o avaricia para obtener resultados satisfactorios.
- Ya sea que el plan para el retiro sea de ahorro, de inversión o diversificado entre diferentes tipos de productos financieros, es indispensable verificar que la plataforma, empresa o institución con la que se decida hacerlo sea legal y avalada por las instituciones financieras del país, para evitar fraudes y lograr una meta satisfactoria.
Independientemente, si se tiene una cuenta en Afore, la edad o el nivel de ingresos, es importante adoptar las acciones mencionadas, ya que de esta forma se podrán tener mayores posibilidades de disfrutar de una independencia financiera y mayor tranquilidad en la etapa de retiro.